反担保方式可以是债务人提供的抵押或者质押,也可以是其他人提供的保证、抵押或者质押。

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什么是保证担保

其实就像我们平常所说的:我拿我的人格、拿我的信誉在为你担保,这就是保证担保。保证担保又分为两种,叫一般保证担保和连带责任保证担保。怎么理解?比如刘德华找我借了100万,让张学友提供了担保。如果张学友提供的是一般担保,就意味着只有法院宣告刘德华破产的时候我才能去找张学友。如果张学友提供的是连带责任保证担保,那就意味着我可以不找刘德华直接找张学友来要回这100万。这就是它们之间的区别。所以如果说有朋友来找你为别人借钱,你一定要让这个朋友提供连带责任保证担保,这样就可以更好的绑定他了。

我们需要注意的是,学校、医院、幼儿园这些机构不能作为担保人,企业的职能部门或者分支机构(比如分公司)也不能作为担保人。那如果分公司担保了怎么办?担保无效!但是母公司要承担责任。

什么是抵押担保

你的东西是你的,使用权也仍然是你的,不会发生转移,只是这个东西的他项权证(主要包含着抵押权)被抵押给借你钱的这个人。如果不解除这个抵押权,就不能把这个东西的所有权再转移给其他人。比如你住的房子在银行抵押贷款,房子你还会继续住并不会发生影响,但是你要想把房子卖给其他人就必须先解除抵押否则办理不了过户。

什么是质押担保

你的东西还是你的,但使用权不是你的了,使用权被转移给了质押权人。

抵押和质押的区别

有三点需要投资人关注

第一点:能被质押的只能是动产和权利,能被抵押的只能是动产和不动产。因为我们国家不承认不动产的质押,所以房产是不能被质押的,同样股权是不能被承认抵押的;

第二点:看担保物是否会发生转移。抵押是不会发生转移,而质押是会发生转移的;

第三点:抵押需要登记才能生效。这就是为什么说我们办房产抵押一定要去相应的部门做登记,而质押只需要占有就可以了。当然股权质押也是需要到工商部门办理登记。

对于我们投资人来说,保证担保、抵押担保、质押担保是金融产品中最常见的风控措施。一旦这三种担保方式同时出现,也意味着风控措施已经比较完善。但是风控措施完善并不意味着风险就小,风险的大和小更取决于违约成本的大和小。比如某县一个国有企业城市建设开发公司要找我借10个亿,提供土地抵押与股权质押,同时还有另外一个国有企业为它提供连带责任保证担保,我也不会借。但是如果它找来中国石油为它提供连带责任保证担保,就算没有土地抵押,没有股权质押,我一样敢借它10个亿。因为中国石油是国际化的大企业,最新的市值1.3万亿(截止到2016年6月25日),对它来说一旦违约代价极大。

那么担保方式里面含有的留置和定金又是怎么回事呢?定金和留置在我们金融投资中很少会出现,在我们日常生活中倒是经常出现,所以我也顺便讲一讲。

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